Брокер поможет сэкономить

Услуги ипотечных брокеров стоят недешево. Но благодаря их усилиям можно существенно сэкономить – не только при получении жилищного кредита, но и при его обслуживании. Например, можно получить скидку по процентной ставке до 0,5% или избежать комиссий при досрочном погашении ссуды.

Полезность посредника в подборе банка очевидна, но у многих потенциальных заемщиков возникают сомнения в необходимости платить за нее – ведь можно самому сесть за компьютер и выбрать подходящую ипотечную программу, сэкономив как минимум 30 тыс. руб., которые брокер попросит за услуги.

Однако при ближайшем рассмотрении не все так просто и однозначно. Не посвященному в тонкости риэлторского ремесла гражданину сложно – почти невозможно – предвидеть все нюансы, с которыми он может столкнуться, покупая квартиру в кредит. «Одна из моих клиенток, очень умная и образованная женщина, получила одобрение в банке и хотела уже было подписать договор купли-продажи квартиры, но неожиданно выяснилось, что банк, где она получила одобрение на кредит, не берет в залог объекты, доля в которых принадлежит несовершеннолетним детям. Иными словами, купить квартиру в кредит самостоятельно она не смогла. Пришлось спешно обращаться к специалистам за помощью, поскольку истекал срок предоставленной ей государственной субсидии на покупку жилья», – вспоминает исполнительный директор Северо-Западной ипотечной компании «Невская Ипотека» Виктория Винникова.

 

Нюансы сопровождения

Специалисты рынка недвижимости могут бесконечно рассказывать о клиентах, которые являются прекрасными специалистами в своем деле, но ничего не понимают в финансах, недвижимости и совершают много бессмысленных действий.

Люди способны выбрать кредитную программу с минимальными процентными ставками, но при этом вдвое больше среднерыночных цен заплатят за оценку объекта недвижимости, страхование залога и высокую комиссию за выдачу кредита. Ведь все компании, которые предоставляют сопутствующие кредитованию услуги, определяются кредитором. И когда потенциальный заемщик вступает в отношения с определенным банком, приглянувшимся ему величиной процентной ставки, то выбор оценщиков и страховщиков резко сокращается. Ограниченная конкуренция позволяет фирмам, предоставляющим сопутствующие услуги, держать цены на весьма высоком уровне. И не исключено, что впоследствии эти компании делятся частью прибыли с банкирами – не секрет, что некоторые банки, прежде чем допустить страховую компанию к своим заемщикам, просят страховщика перевести в банк часть страховых резервов, открыть расчетный счет и т. п. Но в такие нюансы граждане как правило не вникают.

 

О главном – о процентах

В первую очередь потенциальных заемщиков интересуют размер процента по кредиту и сумма ежемесячного платежа, который, собственно, и зависит от ставки и срока кредита. Под влиянием конкуренции ситуация на рынке меняется в лучшую для заемщика сторону. «Процентные ставки сегодня у ведущих банков примерно одинаковые, комиссии отменены, стоимость оценки колеблется в диапазоне 4,5-5 тыс. руб., тарифы страховых компаний – 0,4-0,7% от суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%. Существенная разница между банками пока сохраняется по условиям досрочного погашения», – говорит Виктория Винникова.

Обратившись к посреднику, можно не только избежать неприятных неожиданностей на последнем этапе сделки, но и получить меньший процент по кредиту. «Скидка по процентной ставке обычно колеблется в диапазоне 0,25-0,5%. Если заемщик придет в банк сам, то скидку он не получит. А некоторые банки не берут комиссий с наших клиентов», – поясняет руководитель отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости «Итака» Оксана Викулова. Размер комиссии за выдачу кредита (пока не все банки ее отменили) может достигать 50-60 тыс. руб. Эту сумму можно смело записывать в счет компенсации расходов на посредника, а если к ней прибавить скидку по процентной ставке (до 0,5%), то при сумме займа в 1 млн руб. сроком на 10 лет экономия может достичь 35 тыс. руб. за весь срок кредитования.

 

За долю малую

По словам Оксаны Викуловой, как правило, брокеры берут за свои услуги 2% от суммы кредита, но не меньше 30 тыс. руб. Большое значение в определении тарифа имеет репутация клиента, некоторым из них никогда самостоятельно не получить кредит. Например, если у человека есть судимость или испорченная кредитная история. «Мы можем добиться положительного решения. Иногда достаточно объяснить банку причины возникновения просроченной задолженности у клиента по предыдущему кредиту. Возможно, она возникла в самом начале обслуживания долга, но затем заемщик исправился, полностью рассчитался с банком», – рассказывает Оксана Викулова. В общем, чем сложнее случай, тем выше вознаграждение брокера.

 

Ширятся их ряды

Роль ипотечных брокеров на рынке возрастает, все больше заемщиков в банки приводят посредники, и банкиры начинают все активнее работать с партнерами, предлагая брокерам заманчивые условия. «Примерно 70% ипотечных заемщиков приводят нам брокеры», – говорит начальник управления развития ипотеки Банка «Открытие» Александр Ефимов. По его словам, банк намерен повысить вознаграждение брокерам до 1% от суммы кредита. «Брокеру должен платить тот, чьи интересы он представляет», – убежден Ефимов.

Это позитивная тенденция для брокеров. Пока они получают вознаграждение в основном от клиентов-заемщиков. Еще немногие банки платят за приведенных клиентов, но, похоже, материальное поощрение посредников – как инструмент конкурентной борьбы – входит у финансистов в моду. «Сейчас основная масса договоров с банками – это безвозмездные договоры, то есть по ним предоставляются преференции клиентам в виде пониженных ставок, отсутствия комиссий, а вознаграждение от банка брокер не получает», – говорит Оксана Викулова.

Просто большинство банкиров пока предлагает маленькое вознаграждение – 2-3 тыс. руб. Понятно, что риэлтора, получающего около 10% от суммы сделки, парой тысяч рублей не заинтересуешь, но в борьбе за клиента кредиторы наверняка скупиться не станут.